Как читать договор страхования, чтобы избежать неприятных сюрпризов

Как читать договор страхования, чтобы избежать неприятных сюрпризов

При написании данной статьи было проведено исследование отзывов о страховщиках, занятых в добровольном страховании транспортных средств. Анализ информации показать, что основными причинами недоразумений, связанных с полным или частичным отказом в выплате, являются недобросовестность автостраховщиков и нарушение страхователями условий договора. При этом часто автовладельцы просто не читают страховой договор или читают его невнимательно, что приводит к конфликтным ситуациям при оформлении выплаты. На что стоит обратить внимание при чтении договора КАСКО, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не получить отказ в возмещении ущерба?

Объект страхования

В результате страхового случая страхователь может понести не только прямые убытки, связанные с повреждением застрахованного имущества, но и другие расходы вследствие следующих событий:

ущерб третьим лицам, нанесенный страхователем (в том числе в результате ДТП);
эвакуация автомобиля;
косвенные издержки (время, необходимое для оформления документов);
повреждение имущества, находившегося в застрахованном автомобиле;
повреждение дополнительного оборудования, не входящего в заводскую комплектацию;
причинение вреда здоровью страхователя или пассажиров.


Если объектом страхования является только транспортное средство, не стоит рассчитывать на возмещение всех прочих убытков. Если страховщик берет на себя обязанность по возмещению каких-либо иных убытков, это должно быть отдельно указано в договоре.

Термины

В начале договора КАСКО находится раздел, где уточняется значение терминов, применяемых в данном документе. Как правило, этот раздел пробегают глазами по диагонали, потому как общий смысл и так понятен. Между тем в том разделе заключены крайне важные сведения. Неясное и невнятное толкование конкретных определений способно привести к серьезным последствиям. Если в договоре страхования встречаются термины, имеющие двоякое или невнятное толкование, необходимо потребовать внести изменения или отказаться от заключения такого договора.

Ограничения действия полиса

Часто в договорах встречаются условия, ограничивающие действие полиса определенной территорией или временем суток, допустимым пробегом автомобиля или днями недели. Как можно убедиться с помощью калькулятора КАСКО, подобные ограничения снижают стоимость полиса. Но они хороши, если идти на них осознанно и помнить о существовании данных ограничений. Иногда встречаются жалобы страхователей, забывших об оговоренных условиях и впоследствии получивших отказ в возмещении ущерба.

Обязанности страхователя

Если страхователь подписал договор с определенными обязательствами, их надо соблюдать. Это очевидно. Но для многих страхователей менее очевиден тот факт, что соблюдение ими обязательств должно быть доказуемым. Например, если в договоре страхования указано, что автомобиль в ночное время необходимо оставлять на платной охраняемой стоянке, то у страхователя должны быть документы, подтверждающие факт оплаты. Если страхователь при чтении договора не понимает, каким образом контролируется и подтверждается соблюдение какого-либо пункта, это необходимо уточнить при заключении договора.

Действия страхователя при наступлении страхового случая

Серьезные страховые компании включают в данный раздел только тот набор действий, который минимально необходим для защиты интересов страховщика от мошенничества или спорных ситуаций. Однако иногда встречаются такие варианты требований, которые нельзя объяснить ничем иным, как попыткой избежать осуществления страховой выплаты, так как они заведомо невыполнимы. Страхователям стоит прочитать этот пункт и понять, способны ли они при наступлении страхового случая действительно осуществить то, что от них требует страховщик.

Лица, имеющие право на управление автомобилем

Как ни странно, иногда страхователи забывают, что во многих договорах страхования содержится перечень лиц, допущенных к управлению. Если страховой случай произойдет, когда за рулем будет человек, не включенный в данный список, выплата осуществлена не будет. Если страхователь собирается передавать машину многим водителям, договор с перечнем лиц, допущенных к управлению авто, ему не подойдет.

Расчет суммы выплаты

На этом часто «попадаются» страхователи, которые не любят разбираться в цифрах. В первую очередь нужно обратить внимание на следующие вопросы.

Будет ли учитываться износ автомобиля?
Как рассчитывается износ отдельных узлов, агрегатов и запчастей?


Это очень важная информация, ведь от нее зависит фактический размер выплаты.

Форма компенсации ущерба

Нередко встречаются жалобы страхователей, чьи автомобили находятся на гарантии, а в договоре страхования указано, что компенсация ущерба производится путем направления на СТОА по выбору страховщика. Страховая компания направляет автомобиль на ремонт не к официальному дилеру, после чего страхователь теряет гарантию на автомобиль. Чтобы этого не произошло, страхователю надо внимательно читать, каким образом будет компенсирован ущерб.

Итог

Это далеко неполный перечень «ловушек», в которые попадают страхователи, невнимательно прочитавшие договор. Здесь собраны лишь самые распространенные неприятные сюрпризы. Хотелось бы порекомендовать автолюбителям тщательно читать договор страхования перед подписанием и уточнять все неясные моменты. Надеемся, что столь простой совет убережет от многих разочарований.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: