Опасности неполного КАСКО

Опасности неполного КАСКО

Вполне резонным представляется желание многих автовладельцев получить качественную услугу автострахования и при этом избежать существенных трат. Именно поэтому некоторые владельцы автомобилей задумываются о так называемом неполном КАСКО. Вот только необходимо помнить о возможных последствиях, ведь в таком случае страховая компания, как правило, используется коэффициент пропорциональности выплаты. Стоит ли занижать стоимость машины при страховании и реально ли оформить полис на подобных условиях?

Что такое пропорциональное страхование?

Реальная цена автомобиля влияет не только на стоимость КАСКО, но и на размер возмещения при наступлении страхового события: он будет пропорционален страховой сумме. Проще всего проиллюстрировать это на конкретном примере с цифрами. Если страховая сумма составляет 80% от стоимости автомобиля, то и размер выплаты будет составлять 80% от стоимости восстановительного ремонта. Стоит рассмотреть подобную схему на конкретном примере:

Рыночная стоимость машины составляет, скажем, 230 000 рублей.
Авто застраховано на 80% от своей рыночной стоимости. Страховая сумма, соответственно, составляет 184 000 рублей.
При наступлении страхового события с ущербом 22 500 рублей страхователь получит 80% от этой суммы, то есть 18 000.


Чем больше при оформлении страховки занижена реальная стоимость автомобиля, тем больше рискует страхователь, особенно в случае тотальной гибели или угона машины. Коэффициент пропорциональности выплаты, как правило, прописывается в полисе КАСКО, а нюансы его применения в Правилах страхования. В любом случае страхователю стоит четко уяснить, что устранять последствия ДТП, восстанавливать и ремонтировать авто придется частично за собственный счёт.

Как приобрести неполное КАСКО?

Следует сразу оговориться, что солидные страховые компании, как правило, не занимаются практикой оформления неполного КАСКО. Обычно они предлагают страхователям использовать в качестве альтернативы безусловную франшизу. Однако бывают и исключения: если автомобиль приобретен в кредит, страховщик может оформить страховку с неполной страховой суммой по требованию банка. В данном случае машина страхуется на сумму остатка задолженности автовладельца перед кредитной организацией.

У такого подхода, конечно, есть множество недостатков. Однако если страхователь не может позволить себе приобрести полное КАСКО, то страхование на остаточную стоимость по кредиту позволит, по крайней мере, выполнить обязательства перед банком. Как правило, кредитная организация всегда обязывает заемщика страховать залоговое имущество на протяжении всего срока кредитования хотя бы на остаточную стоимость. При этом автовладельцу стоит помнить, что в случае происшествия страховщик произведет выплату лишь частично.

Еще один важный момент: в случае неполного страхования часто применяется так называемая агрегатная страховая сумма, которая уменьшается после каждого убытка. В подобной ситуации желательно обратиться в страховую компанию с просьбой восстановить страховую сумму. Однако автовладельцу следует помнить, что эта услуга — платная. Она предоставляется путем заключения дополнительного соглашения к полису.

Альтернативные варианты

Из приведенных выше сведений видно, что неполное каско разумно использовать только в случае страхования залогового транспорта. А как быть автовладельцам, которые в силу финансовых сложностей не могут позволить себе полную страховку и в то же время хотят застраховать свой автомобиль? Здесь можно привести несколько вполне разумных рекомендаций:

Оформление страховки с франшизой позволит снизить стоимость полиса — чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.
Рассрочка платежа — многие компании предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку полиса КАСКО, вплоть до четырех взносов (ежеквартальных).
Исключение ненужных рисков — владельцам редко угоняемых машин будет разумно исключить из полиса риск «угон», что позволит снизить цену страховки в среднем на 20-30%.


Кроме того, автовладельцам не стоит забывать, что автокаско — добровольный вид страхования, а значит, стоимость полиса в разных компаниях может сильно отличаться. Для сравнения условий и цен на добровольное автострахование можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Возможно, автолюбитель найдет страховщика с подходящими условиями и ему не придется прибегать к описанным выше советам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: